升不升级票据宝3.0就是商场增加了卖单通道

347 人阅读 | 时间:2019年01月01日 21:58

昨天在群里提到票据宝,很多人对债转慢的令人发指的行为表示鄙夷,纷纷po出自己的底层资产到期截图,希冀能按时回款下车,有心细的粉丝立马去问了客服,得到以下回答:

升不升级票据宝3.0就是商场增加了卖单通道

看红框内文字

 

书生读财6月14日推荐了票据宝给大家,最早的一批用户大都是6月15号投资,当时书生给出的投资建议是3个月、内轻仓处理,也有不少人只投了新手一月标。

 

没想到此举将大家推向深渊,雷潮翻涌这是大势所迫无可奈何,很多平台都出现了或轻或重的流动性危机,而票据宝似乎没有采取任何策略去缓和这次危机,在很多标的到期无法回款时,用户不停投诉下,票据宝才开始动作。

 

7月27日,票据宝进行强制性系统升级,如果用户不升级就无法使用APP,而要完成升级必须勾选一项复投授权书,书生看了授权书,无非到期产品强制复投,即所谓的智能出借2.0产品。

 

这种做法只针对智能出借产品,具体做法是:标的到期后7日内可以申请退出,如果7天内没有手动预约退出,则会默认复投新的一个周期,而且到期没有任何提醒,很多人都忘了自己什么时候到期的;

 

这一点做的太不人性化,别家平台到期后都是自动债转,你家倒好,还得手动债转,还没提醒,你是不是盼望着大家都忘了去预约,这点小聪明用在做业务上不行吗?

 

往往用户预约时已经过了7天,只能再等新的一个周期,而且即使你预约了,票据宝也不保证你能退出,一切要看市场流动情况,好在当时投资中长期标的不用等到到期,可以随时预约,于是很多人预约后开始漫长的等待;

升不升级票据宝3.0就是商场增加了卖单通道

再过几天就整整四个月了

 

三个月后,当初投资一月标的已经过去了四个月,债转情况依旧不容乐观,但票据宝却有了新动作,有心细的用户发现排队情况变了,你预约申请债转的时间和开始排队债转的时间没有半毛关系:

 

由上图可以看出,你8月4号提交申请,结果显示9月14号才开始排队,我就想问,这中间长达40天的时间你们干什么去了?锁定期30天都可以在轮回1.5次了,你们告诉我这个时候才排上队?

 

到这一步,钱在你手里你是大爷,用户们只能忍了,但今天早上这个事情真的就不能再忍,几个用户同时反映,票据宝客服说:即使你投资的标的底层资产到期了依旧不能回款,依旧得按照债转情况排队...

 

为了解释清楚这个问题,书生先向大家说一下债转的由来,借钱的想借的久一些,而投钱的人想投的短期一些,这就出现了一种错配现象,所以很多平台就干脆把不同的借款需求打包,设定一定的锁定期,锁定期结束后用户之间可以转让。

 

例如一月标总额10万,后台显示的却是十几个借款人的信息,他们借款期限不同,最长有借12个月的,如果流动性好,每次一月锁定期结束,用户就能立马债转成功回款,这种操作叫做长期标短债转,但其实真实底层资产没有到期。

 

而如果流动性不好,就意味着用户债转会很慢,短则一周半月,长的就可能要数月,如果一直处于债转停滞状态下,可能就真的得等底层资产到期才能回款了,被套牢的用户只能认栽,拿着一月标的低收益率,却足足站岗了12个月的时间,是可忍孰不可忍。

 

所以,只要平台业务真实,不是自融、资金池、假存管,只是债转慢的话,问题就不严重,大不了就等到真实资产到期,即使到期后又逾期了就等催收,很多用户都是这个想法。

 

但是今天票据宝的客服却说:任何项目的退出都是以债权转让模式进行,借款到期日与锁定期无关,意味着即使底层资产到期了也还需要债转!

 

这就有些匪夷所思了!大家知道银行存管的作用吧?

升不升级票据宝3.0就是商场增加了卖单通道

银行存管,意味着你投资时,钱不经过平台直接汇入到存管银行,待标的满额后,存管银行收到指令直接打到借款人账户;当借款人按时还款后,也不经由平台,直接汇入存管银行,银行直接把钱打到投资人余额账户,投资人就可以提现了。

 

也就是说,银行存管就是资金来来去去平台不经手,这就是传说中的资金银行隔离、防止平台挪用说法,而票据宝竟然能在底层资产到期之后操纵余额账户,不得不令人怀疑其新网银行资金存管的真假。

 

退一步讲,如果底层资产到期了还不能回款,债转彻底枯竭的情况下,就意味着我们的钱要在票据宝站岗不是一年半载的事情了,甚至有可能半辈子都在这里了,说的好听点是一直有利息,但是那个利息不到回款你也拿不到呀,你的本息将在票据宝无限循环直至票据宝倒闭。

 

P2P市场经过监管插足和优胜劣汰以后,已经出现明显复苏,很多债转慢的平台逐渐回款,也开始想办法恢复投资人信心,而票据宝做了什么呢?票据宝依旧关着大门躲在办公室里期盼投资人心里自我平衡,什么举动也没有。

 

这种情况下,本着负责任的心态,书生三次意欲前往票据宝要个说法,而且票据宝确实已经传出只要去闹事就能回款的说法,但书生却碰了一鼻子的灰,任何自媒体或投资人去考察也好、资讯也好,票据宝都是三缄其口,说用户信息应该保密,真是母猪带胸罩、一套又一套。

升不升级票据宝3.0就是商场增加了卖单通道

票据宝信息披露不透明,无法查询到质押票据信息,与平台沟通,称是商业机密,在推广票据宝时尚且看在上市公司人人集团的份上,现在竟然窝囊成了这个样子,真是让人恨铁不成钢,票据宝的流动性危机俨然已经变成了信任危机。

 

票据宝呀票据宝,他日我们路上相遇,如何予以招呼,以拳头?以板砖?以39米的大刀?还是以AK47?


票据宝的各位大爷,你们行行好吧,我爸妈突然罹患癌症,我正上小学的妹妹马上就要交学费了,投资了3个月的标退出时间都4个月了,求求你们可怜可怜我,让我早点回款吧...

 

升不升级票据宝3.0就是商场增加了卖单通道

 

以上,是前段时间票据宝经常会遇到的一些情况,有不少人以上述理由不远千里抵达票据宝办公场所请求回款,这些人或真或假,但都是票据宝曾经的用户;

 

作为用户,有的人的确不着急回款,但若遇到天灾人祸,急用钱的现象的确也有,而票据宝的做法是:宁可错杀三千,不可为一人破例。

 

过去的半年时间,我们验证中一个规律来,大家投资票据宝的退出时间,平均需要两个月才能退出一天,目前正在处理7月30号退出的用户,如果很不幸你是8月30号才退出的,书生帮你算了一下,大概60个月后你就能回款了,也就是说5年后;

 

在过去的半年时间,我对票据宝的看法出现了逆转的现象,7月25号,我写了一篇《关于票据宝到期不能回款的问题》并提出了自己三个建议:

 

1、平台自己垫钱承接用户债转;

 

2、把智能出借产品打成散标,等底层资产到期回款;

 

3、搞活动让利,哪怕是去放羊毛也要拉新用户接盘。

 

7月时我给出的这三条建议,很多网贷平台几乎都有采纳并度过了难关,但票据宝置若罔闻,一来不愿意自己贴钱,二来从不做活动,网贷之家和天眼上连个广告都见不到,特殊时期特殊情况当特殊对待,但票据宝就是个榆木脑袋;

 

8月23号,我写了一篇《爆雷的平台少了,但耍流氓的平台越来越多》,明着提醒暗着警示票据宝不要想着修改回款规则,结果票据宝强行升级2.0版本,并逼迫用户签署自动复投的霸王条款;

 

这个霸王条款里写着用户同意授权票据宝自动复投期限为3年,意味着采用锁定期+债转的回款规则下,你投资的标的即使底层资产到期了,但还没人接盘,那你就继续债转,票据宝会第一时间把借款人偿还的钱为你复投新的标的。

 

以我本人账户为例,我在6月14号注册并投资了一笔,订单状态显示已经到期,而且底层资产也显示2018年10月12日,借款人已经还款,但是,票据宝第一时间帮我复投了。

 

升不升级票据宝3.0就是商场增加了卖单通道升不升级票据宝3.0就是商场增加了卖单通道升不升级票据宝3.0就是商场增加了卖单通道

升不升级票据宝3.0就是商场增加了卖单通道

 

票据宝帮我复投的这个新资产端的借款协议中显示,借款人将在2018年12月20日还款,意味着到时候底层资产到期,但是12月20号时,票据宝又帮我复投了,到2019年12月15日到期;

 

升不升级票据宝3.0就是商场增加了卖单通道升不升级票据宝3.0就是商场增加了卖单通道

其实不用想了,到2019年的12月15日时,我还是拿不到这笔回款,到时候还会继续复投,而且奇葩的是,票据宝占有我们资金长达数年之久,约定的年化收益率竟然只有6%...

 

很多人其实已经发现了这种情况,我也一直质问票据宝为何明知这种规则不合规还要按照这种规则执行下去,票据宝的人员也不解释,就直接让我去票据宝办公室聊一聊;

 

这让我想起了以前有个老赖借我的钱很久不还,我每次催他还钱,他就说电话里说不清楚,你过来咱俩聊聊,我可去你的吧,如果能还钱,电话里怎么也说清楚了,说不清楚其实就是自己心里也清楚,就是不想还钱。

 

欠债还钱,天经地义,借钱的人都把钱换回来了,你一个撮合中介给自己加什么戏,老子不想继续借出去了,你还真把自己当大爷了?

 

很多用户在贴吧、论坛里吐槽票据宝的无限循环复投,其实这点倒是冤枉票据宝了,票据宝说大家只授权了3年,看清楚哦,只有3年,不是无限期,就是不知道票据宝能不能再活3年了。

 

升不升级票据宝3.0就是商场增加了卖单通道

 

其实票据宝的确很聪明,作为产品经理我也理解他们这么做的原因,就是不想死,就只是想保住自己的命,不惜伤害某些用户的命也得保住自己的命。

 

我理解,但我不能原谅,有些人活着,但他已经死了,有些人死了,但他依然还活着,活着是很重要,但我更希望你能体面的死去。

 

当身怀六甲的孕妇投资人千里迢迢到票据宝追讨回款时,票据宝怀疑她怀里是不是揣着抱垫,当8月底说好的召开投资人见面会,结果票据宝怕有人闹事改成了李华军微信直播;当投资人要求去平台查标的时候,票据宝怀疑是不是真实用户;当我写文章《想问问票据宝:到底几时能回款?》披露票据宝时,票据宝问我是不是想把它搞死?

 

票据宝从来就没有真正信任过用户,不是怀疑这就是怀疑那,好像大家都觊觎票据宝一样,本来我以为票据宝这种失人心的行为会导致用户大量外套而票据宝命不久矣;

 

但是我错了,真实情况是,票据宝资金净流入依旧很低,新用户投资票据宝的意愿极弱,愿意来接盘的人极少,大家回款的可能性极小,只要大家没回款,票据宝就不会死,而且活的要比我们每一个投资人都潇洒的多;

 

百度贴吧中有个用户在深圳经侦的公众号上投诉票据宝这种行为,也不知道是否有效,目前看来,效果不大,我不建议大家去做,但如果心已经死了,试试无妨。

 

前几天在网上听了张小龙的微信公开课,张小龙聊起罗永浩的子弹短信,说自己只看了一眼就看不下去了,甚至没有下载下来体验一下,有人问是不是张小龙太傲慢了轻视竞争对手;

 

张小龙说,作为企业主,我们应该关注用户,而不是竞争对手,用户是我们的衣食父母,我们要真正了解用户的需求,我们将来会落后的原因可能是因为不了解用户,但绝对不是不了解竞争对手。

 

公开课的最后,张小龙表示:善良比聪明更重要,以前我没明白这个道理,但是我现在明白了,得道者多助,失道者寡助。寡助之至,亲戚畔之。多助之至,天下顺之。以天下之所顺,攻亲戚之所畔,故君子有不战,战必胜矣。

今天上午在P2P交流群里和一帮朋友聊债转的问题,突然发现一个有趣的地方,我这边用户一直纠结的票据宝这个坑爹货,没想到和其他平台比,简直小巫见大巫。

 

先说一下和信贷,和信贷的退出机制有四种:正常退出、紧急退出、转投退出、到期退出,目前来说排队的优先原则是正常退出,紧急退出的用户将排在最后面;

 

书生共投资两笔,一笔月标8月24日到期,债转至10月13号回款;一笔三月标10月7号到期,债转至12月18号回款,由此可见,和信贷的债转时间大约60天左右;

 

前几天和信贷的客服人员打电话说目前债转已经处理到2018年10月8号申请退出的用户,平均5天可以处理掉1天,大家根据自己的债转时间即可推断出自己何时能够回款。

 

升不升级票据宝3.0就是商场增加了卖单通道

 

而且根据部分网友现场截图来看,不少几十万上百万的土豪纷纷转投支持和信贷,加上元旦将至,平台福利满满,也有助于加速债转,在此给和信贷点个赞,祝大家早日回款。

 

说完表现好的就要批评表现差的,老规矩,先批评票据宝,票据宝的用户想必最近也遇到了一个难题:智能产品3.0的出现,到底是好是坏?我该不该升级?

 

弄清楚3.0是什么鬼其实很简单,我们先来看看2.0是怎样的?

 

智能产品2.0是锁定期结束后手动发起债转,然后会出现一个百分比进度条,大家等啊等啊等到黄花菜都凉了进度条满了,大家得以回款,然后提现,卸载票据宝;

 

智能产品3.0是锁定期结束后手动发起债转,7天内会告诉你是否撮合成功,如果撮合成功那就回款下车;如果没有撮合成功,那就锁定3天,3天后需要你再次手动申请退出,然后再等7天,如此循环往复下去...

 

升不升级票据宝3.0就是商场增加了卖单通道

 

乍一看,3.0就是个变态产品,但实际上这也有个好处,2.0已经是票据宝产品中最烂的规则了,新出的3.0虽然也很烂,但烂中也有可取之处,例如:人性。

 

3.0的债转规则要求你每周必须记得去打开APP看债转情况,如果哪一次你忘记了,那就怪不得谁,你暂时停止债转,以前排在你后面的人,一下子就跳到你前面了;

 

这个规则主要考验大家的记性,如果你记性好,每个周期都去看,然后祈祷那些排在你前面的都忘记看,那么三五天就能撮合也有可能,如果你记性不好,唯一的办法就是别升级。

 

所以大家看,票据宝的问题在于资金净流入差,平台解决不了这个问题,只好出一些债转规则问题来为难客户,这种注意力转移的做法,真是让人不齿。更重要的是,当我问起3.0规则的出台意义时,票据宝的官方人员给出了这样的答复:

 

升不升级票据宝3.0就是商场增加了卖单通道

 

看到这个回答时我脑海中立马呈现出了相对应的画面,偌大的一个超市,排队买单的人数百之众,但只有5个收银员,大家只好有序排队,突然有个收银员大喊说这里也能买单,然后排在长龙尾巴的人纷纷跑了过去,但是那些在队伍中间甚至在队伍前排的人呢?

 

那些原来在2.0规则下已经苦等五个月之久终于等到95%的用户,他们要不要升级?

 

如果你升级了,有可能会抢到头筹,加速退出脚步,但也有可能被同时升级的人挤到角落,本来都已经95%了,一升级发现变成了59%,不是没有这种可能。

 

如果你不升级,那么你就必然能看到,原来那些进度条才50%的人,在前往新通道的路上跑的贼快,你还在翘首以盼能达到96%,他却一下子跃到了100%的画面。

 

所以如果你问我:书生,我已经97%了,要不要升级?

 

我也不知道怎么回答,票据宝出台这个3.0有好处也有坏处,对某些人来说是很不公平的,但对所有排队的人来说又是公平的,因为公平从来都只是大多数人的公平,掩盖了少数人的不公。

 

本来我们投资票据宝是属于双方自愿平等的规则进行交易,但票据宝凌驾众人之上,站在上帝视角制定游戏规则,将大家视若园中野兽追逐厮杀,这个初衷,真的不好。

 

比票据宝更坑爹的是小牛在线,据某个推荐给粉丝投资小牛在线深陷债转泥潭的公众号号主说,小牛在线发明了一种叫做忠粉值的产品,分值越高,债转越快,好像有点意思。

 

忠粉值就是VIP,VIP是什么意思,very important person,非常重要的人,意味着贵宾,贵宾通常都有绿色通道,债转时优先处理他们的标,说白了就是可以插队。

 

有的插队总比没有插队强,那么如何提高忠粉值呢?看出借金额、出借周期、复投次数以及邀请好友投资状况而定,各方面都做得好,那就是超级VIP。

 

实际上这规则也是耐人寻味,P2P平台中散户居多,超级VIP自然是大户所有,那些热衷短期标和小试牛刀的人太多,他们的忠粉值非常低而且相差不大,到头来还是同样的队伍同样的次序,只不过换了一个地方排队而已。

 

这个奇葩规则的唯一好处就是拖延时间,大家都把注意力集中在提高忠粉值上,等回味过来时,可能一两个月已经过去了,届时或许又有新的债转规则也不一定,什么玩意儿。

 

当然还有最近粉丝群里吐槽的爱钱进,具体就不细说了,书生统计了粉丝提到过的所有平台债转情况,做了下表给大家,没提到的暂不涉及,大家可以收藏惠存:

 

升不升级票据宝3.0就是商场增加了卖单通道

 

元旦节马上就要到了,很多人都有出游的打算,即使消费降级,但短途周边游也比窝在家里强,可大把的资金被这些恶心人的平台截留不能回款,实在是影响了我们的生活以及工作安排。

 

何况春节将近,正是花钱的时候,也许是走亲访友,也许是嫁娶大事,总之春节黄金周最能刺激经济增长,如果这时候捉襟见肘,我们就会变成亲友口中的小气鬼,甚至被打上没出息的烙印。

 

也许有人会说不能回款会帮我们在节假日省一笔钱,这简直就是放屁了,赚钱的目的不正是在合适的时候花合适的钱嘛,何况不回款和回款后我再投其他平台防止剁手这也是两码事,不能按时回款就是理亏,咋还有理了呢?

 

就像上面写的一样,流动性危机是七月雷潮的后遗症,但很多平台很快就恢复了债转速度,而有些平台却像是陷入沼泽不能自拔,雷潮是外因,平台自身的问题怕是最大的内因了。

 

如我所说,前文的债转情况都是历史用户给出的数据的平均值,但如果你去问平台,客服一定会回复你「视市场交易情况而定,不保证退出时间」,但影响市场交易情况的因素是哪些呢?

 

是平台负责人处理问题的积极性、和处理问题的能力高低,以及面对用户质疑时的态度和勇于改过自新的勇气,如果平台各方面都做的不好,还把重心放在制定各种奇葩的债转规则上,那这样的平台,市场交易情况只会越来越差。

 

对于P2P这个行业,我还是很看好的,但是对于行业中的这些糟粕,我希望你们可以早点将用户的资金回款,然后自觉出局,别让一颗老鼠屎坏了整锅小米粥!



评论专区
  • 昵 称必填
  • 邮 箱选填
  • 网 址选填
◎已有 0 人评论
搜索
作者介绍
二维码